Simulateur de rachat et de renégociation de prêt immobilier
Choisissez le type de scénario, puis saisissez votre prêt et les frais qu'on vous a communiqués. Le résultat suit chaque modification.
A lower payment is not the same as a total saving.
Includes switching costs of about .
Assurance comprise seulement si vous l'avez saisie pour les deux prêts.
Saisissez le capital restant dû (ou le prêt d'origine), votre taux, les mois restants et le taux du scénario.
Montant saisi d'après le décompte de votre prêteur.
Aucune indemnité retenue : vous avez indiqué un cas où la loi n'en prévoit pas.
Mensualités et assurances restantes du prêt actuel, comparées à celles du scénario, frais compris.
Renseignez chaque frais, même à zéro euro, pour obtenir cet écart.
La mensualité du scénario n'est pas plus basse : il n'y a pas de délai à calculer.
Capital restant dû plus les frais intégrés.
Capital inchangé : les frais ne sont pas intégrés au nouveau prêt.
Pour un taux variable : variation de la mensualité si le taux monte de un point de pourcentage. À taux fixe, elle ne varie pas.
Le calcul porte sur les taux nominaux que vous saisissez, et non sur le TAEG d’une offre, qui comprend aussi les frais et l’assurance.
Base de calcul : vos chiffres et les règles citées dans les sources, lues le 22 octobre 2026 (Banque de France : le 19 octobre 2026). Le taux et les frais que vous pourriez obtenir peuvent différer.
Le calcul n'est ni une offre de prêt ni une recommandation personnelle de renégocier ou de faire racheter votre prêt.
Your next step.
Take the result with you.
Free. No account.
- Write down the figures you used: you find them under «Understand the number».
- Ask what it costs in total, not only what the payment will be.
- Ask whether the rate is fixed and what can change it.
- Ask for the offer in writing, so you can compare it calmly.
- Ask what is not included in the figure.
Ready to talk to the bank?
Your figures and the right questions, on one page.
- Costs and rate
- Fees and remaining balance
- The assumptions behind the figure
Follow your loan.
Your loan and your calculations, in one place.
- Your calculations saved in one place
- Your financial overview
The account is free.
The calculator is free without an account. Not personal advice.
Your bank conversation
Ask the bank about these six things.
Based on your calculation. Not personal advice.
Notre méthode de calcul
- Mensualités
- Prêt amortissable à mensualités constantes, intérêts calculés chaque mois sur le capital restant dû. L'assurance s'ajoute comme un montant mensuel fixe, et seulement si vous la saisissez des deux côtés.
- Capital restant dû
- Si vous partez du prêt d'origine, nous le recalculons à ce jour selon le tableau d'amortissement théorique, sans remboursement anticipé passé.
- Indemnités
- Le montant de votre décompte s'il est saisi. Sinon, et seulement si vous cochez la case, le plafond légal, avec votre taux actuel comme taux moyen du prêt. Les intérêts compensateurs d'un prêt à taux variable ne sont pas calculés.
- Coût total
- Toutes les mensualités et assurances restantes de chaque côté, plus les frais payés à part. Un frais laissé vide bloque cet écart plutôt que d'être compté pour zéro.
- Délai
- Le total des frais divisé par la baisse de mensualité, arrondi au mois supérieur.
- Ce que nous ne faisons pas
- Nous ne connaissons les conditions d'aucun prêteur, nous ne comparons pas d'offres et vos chiffres ne quittent pas votre navigateur.
Sources
- Service-Public : Peut-on rembourser son crédit immobilier par anticipation ?
- Banque de France : Crédit immobilier (À votre service, Particuliers)
- Service-Public : Comment renégocier ou obtenir le rachat de son crédit immobilier ?
- Service-Public : Faut-il avoir une caution bancaire pour obtenir un crédit immobilier ?
- Service-Public : Faut-il prendre une hypothèque conventionnelle pour obtenir un crédit immobilier ?
- Service-Public : Comment obtenir un contrat d'assurance emprunteur pour un crédit immobilier ?